로보어드바이저 ‘든든(dndn)’을 운영하고 있는 업라이즈투자자문(대표이사 문일호)은 자사가 지난 24일 금융위원회의 의결을 거쳐 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임을 위한 혁신금융서비스로 지정됐다고 밝혔다.
퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스란, 투자 알고리즘과 빅데이터 기반의 로보어드바이저가 가입자의 퇴직연금을 자동으로 운용해주는 서비스로, 미국에서는 확정기여(DC)형 퇴직연금의 절반 이상이 로보어드바이저로 운용되고 있다.
지난해 7월, 정부가 퇴직연금 일임 규제 샌드박스 허용 방침을 정한 이후, 업라이즈투자자문은 자산배분형 ‘매크로알파’ 등 퇴직연금 전용 5개 알고리즘의 개발 및 자기자금 운용을 통해 올해 6월 금융위의 로보어드바이저 테스트베드(RATB) 심사를 최종 통과했다.
업라이즈투자자문의 대표적인 퇴직연금 알고리즘 ‘매크로알파’는 1년 수익률 24.19%, 샤프지수 2.02로 안정적인 RATB 운용 성과를 기록 중이다. (2024년 12월 24일, 로보어드바이저 테스트베드 기준)
약 380조 원 규모의 퇴직연금 적립금 중 87%가 원리금 보장형 상품으로 운용되고 있으며, 10년 연환산 수익률은 개인형 퇴직연금(IRP) 기준 1.74% (금융감독원, 고용노동부 ‘24.05월 보도자료)에 머물러 있어, 유례없는 초고령화 사회 진입 속도에 맞춰 버팀목이 돼야 할 노후 준비가 크게 위협받고 있는 상황이다.
업라이즈투자자문은 자사의 퇴직연금 투자 알고리즘의 안정적인 운용 성과가 퇴직연금 가입자들의 부진한 운용 실적을 크게 개선시킬 수 있을 것으로 예상하고 있다.
개인 맞춤형 포트폴리오 구성, 배당금 재투자, 자동 리밸런싱, 성과 모니터링 등 일반인이 투자하기 어려워하고 잘 몰랐던 과정들을 로보어드바이저가 한 번에 해결해 줌으로써 퇴직연금 투자에 대한 접근성과 편의성이 높아진 것도 퇴직연금 가입자들에게는 반가운 소식이다.
업라이즈투자자문이 서비스하고 있는 로보어드바이저 ‘든든’은 종합 자산관리 플랫폼을 표방하며, 생애 주기별 다양한 맞춤형 투자 상품들을 제공하고 있다.
이번 금융 샌드박스 지정을 통해, 개인형 퇴직연금(IRP) 일임서비스까지 제공하게 됨에 따라, 기존 글로벌 자산배분 일임 및 자문형 서비스와 함께 연계하여 개인이 필요로 하는 목돈 마련과 굴리기, 퇴직연금 운용을 통한 노후 대비까지 더 촘촘하고 일원화된 자산 관리 체계가 가능해졌다.
한편, 업라이즈투자자문은 지난 11월, 로보어드바이저 ‘불리오’를 서비스 중인 두물머리투자자문과의 사업적 결합을 발표한 바 있다.
인공지능(AI) 및 퀀트 역량을 기반으로 2천억 원대의 고객 자산을 관리하고 있는 불리오의 기술력과 든든의 연금 운용 노하우를 결합해 최적화된 평생 연금 자산 설계 솔루션을 만들겠다는 계획이다.
업라이즈투자자문 문일호 대표는 “금융업계와 퇴직연금 가입자들의 공통된 기대 사항이었던 퇴직연금 일임서비스를 마침내 시작할 수 있게 되어 기쁘다”면서, “든든은 업계 최고 수준의 기술력과 운용 성과로 여유 있는 노후 생활을 위한 연금 대체소득률을 획기적으로 증진시킬 것”이라고 말했다.
이번 금융 샌드박스로 지정된 퇴직연금 일임서비스의 대상은 개인형 퇴직연금 IRP이며, 업라이즈투자자문은 내년 1월 중하순에 관련 서비스를 증권사 앱에 탑재할 계획이다.
