어니스트펀드는 소상공인 지원을 위한 자사의 공급망금융(SCF: Supply Chain Finance) 선(先)정산서비스인 ‘바로지급서비스’ 수수료를 1일 0.04%에서 0.027%로 인하했다고 6일 밝혔다.
바로지급서비스는 국내 대표 이커머스 플랫폼 티몬, 위메프, 무신사에서 유형재화를 판매하는 사업자가 빠른 자금회전과 안정적인 사업 운영을 위해 이미 판매가 완료된 매출의 대금을 미리 지급받을 수 있는 핀테크 서비스이다. 이번 수수료 인하는 4월 1일 이후 상환되는 모든 건에 적용된다.
해마다 급성장하고 있는 온라인 마켓플레이스에서 중소규모의 판매자가 살아남을 수 있는 방법은 빠른 자금확보이다. 자금을 확보해야 원활한 상품 공급과 빠른 배송이 가능하기 때문이다. 하지만 커머스 플랫폼을 통한 정산은 최소 15일에서 최대 70일 이상 소요되어, 소상공인의 경우 추가 매입대금이나 자금회전을 위해 불가피하게 고금리 대출 혹은 불법 사금융을 이용하는 문제가 발생했다.
이러한 문제를 해결하고자 어니스트펀드는 2017년 중소상공인에게 보다 낮은 금리의 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 대형 커머스 플랫폼들과 협업하여 합리적인 금융혜택 ‘바로지급서비스’를 선보였다. 바로지급서비스 선정산 누적 실행액은 2020년 3월말 기준 약 1580억 원이다.
어니스트펀드의 바로지급서비스는 런칭 시부터 최근까지 업계 최저수수료 0.04%를 유지하며 서민을 위한 핀테크 서비스 창출 및 중금리 대출 활성화로 금융 사각지대를 해소하는 포용금융의 대표주자로 주목받아왔다.
최근 코로나감염증 확산 사태로 인하여 소상공인들의 사업매출 악화와 금융기관을 통한 대출 길이 막히는 등의 자금경색 문제를 더 적극적으로 풀어내고자 업계 최저수수료 기준을 한차례 더 낮추기로 결정했다. 이로써 티몬, 위메프, 무신사에 입점한 판매자는 연환산 9.855%의 한 자리 수 수수료율로 기존에 비해 약 5%p 금융비용을 절감할 수 있게 되었다. 이는 유사 서비스 수수료 대비 1%p 이상 저렴하며, 소상공인이 활용할 수 있는 선정산 서비스 중 가장 저렴한 금리이다.
바로지급서비스는 최저수수료 외에도 ▲고금리 대부업, 고금리 카드론 등을 이용하지 않아도 급한 사업자금 문제를 해결할 수 있다는 점, ▲대출이 아니기 때문에 신용등급 및 타금융기관 대출한도에 영향을 주지 않아 추후 대출을 포함한 종합적인 자금계획에 여유를 가질 수 있다는 점, ▲가입부터 자금신청 및 지급까지의 절차가 온라인을 통한 비대면으로 이루어져 편리하다는 점, ▲선정산 신청 금액을 신청 당일 지급받을 수 있는 신속성 면에서 특장점을 가지고 있다.
SCF는 매출채권을 담보로 투자자의 투자금을 소상공인 대출자에게 제공하는 투자상품으로도 판매되고 있다. SCF 투자상품은 2018년 첫 출시 이래로 0건의 연체, 손실을 기록하고 있는 어니스트펀드의 대표 상품 중 하나로, 개인 투자자들에게 연 6~7% 금리로 안정적인 수익을 가져다주면서도 소상공인을 도울 수 있다는 점에서 사회적인 의미를 되살릴 수 있어 많은 사랑을 받고 있다. 이번 수수료 인하로 인해 선정산 실행 규모가 늘어날 것으로 예상되면서 SCF 매출채권에 투자하는 기회가 개인 일반 투자자들에게도 더 확대될 것으로 기대된다.
한편, P2P금융 시장을 선도하고 있는 어니스트펀드는 2018년 1월 국내 금융권에 SCF투자상품을 최초로 선보이며 핀테크 혁신금융 기업으로 평가받고 있다.
